Уральские банки ужесточают политику безопасности и отныне хотят знать о своих клиентах все. Зачем банкирам ваше фото, как связаны детсад и терроризм и сколько раз можно платить картой, чтобы не вызвать подозрений — в материале «URA.Ru». Работающие на Урале кредитные организации требуют от своих клиентов все больший объем информации. Как рассказывают читатели «URA.Ru», в последнее время требования банков существенно ужесточились. Главная причина — установки Центрального банка России, требующего максимальных мер по идентификации личности клиента. Речь идет даже о небольших сделках. «Доходит до смешного — мы вынуждены, платя за ребенка в детсад через банкомат, делиться с информацией о том, за кого платим, с индивидуальным лицевым счетом, вводить данные своего паспорта. Приходим в банк — спрашиваем — зачем?! Нам отвечают — в рамках противодействия финансированию терроризма. Можно подумать, что мы не за питание манной кашей платим, а финансируем радикалов », — возмущается Ирина Николаева. «Пришла в банк — не самый крупный, но работающий на несколько регионов — за зарплатной картой. Попросили заполнить невообразимую анкету — я должна была оставить данные о том, даже сколько транзакций я планирую в месяц по карте совершать. Я, как ни старалась, так и не вспомнила, сколько же я обычно раз в месяц плачу картой. От 30 до 250 — как назвать правильную цифру?», — спрашивает екатеринбурженка Ирина Князева. «Решила пролонгировать вклад. Сумма солидная, в банке лежит долго, а меня стали фотографировать. Спрашиваю зачем? Ответ — для безопасности», — говорит клиентка банка ВТБ24 Алена. Многих смущает желание банкиров иметь информацию о ваших родственниках, например, нет ли среди них госслужащих или, не дай бог, должностных лиц публичных международных организаций. Запросы все большего числа требований — не прихоть банков, а требование безопасности. Все делается в интересах клиента, говорят в кредитных учреждениях. «Процесс фотографирования клиентов регулируется продуктовыми инструкциями и проводится в первую очередь для дополнительной безопасности операций клиента в будущем. У нас были реальные случаи, когда сотрудники предотвращали действия мошенников, проводя элементарную сверку личности пришедшего человека по фотографии. Общий смысл следующий: при оформлении договора клиент фотографируется, поскольку клиенту в дальнейшем будет предоставляться комплексное обслуживание, предоставляться различные банковские услуги/продукты; при продаже любого кредитного продукта (при оформлении заявки на кредит) клиенту предлагают сфотографироваться, в рамках кредитной процедуры банку нужно получить актуальное фото», — говорится в официальном комментарии пресс-службы ВТБ24. Ужесточение требований к клиентам идет в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который начал действовать еще в 2001 году. Изменения в него активнее всего вносились в 2013—2014 году, после серии крупных терактов в России, но и в последнее время он существенно ужесточился. По требованиям этого закона, банки обязаны, например, при любых платежах требовать, кроме паспортных данных, данные о о месте проживания или регистрации, контактную информацию (телефон, электронная почта и так далее), сведения о финансовом положении, сведения о деловой репутации, данные об источниках происхождения денежных средств и иного имущества. Эти поправки внесены в декабре прошлого года, и касались они в первую очередь обмена валюты. Но за последние месяцы в один из главных законов принято еще 12 изменений, причем три из них стали действовать с июля, и именно в августе с ними начали сталкиваться клиенты банка. В законе говорится, что банк может произвести упрощенную идентификацию клиента или углубленную. Последняя применяется в случае возникновения у банка сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. «При этом упрощенная идентификация — это как раз заполнение паспортных данных даже при минимальных платежах, странных длинных анкет и фотографирование. Углубленная идентификация подразумевает, что от вас потребуют еще и ИНН, а также могут потребовать подтвердить происхождение средств», — отмечает юрист Юлия Федорова. ЦБ регулярно выпускает указания для банков, какие именно правила должны действовать в кредитной организации для внутреннего контроля за клиентами. Например, требование месячной давности гласит, что банки обязаны с большим вниманием относиться к клиентам, которые держат ломбарды, букмекерские конторы, занимаются ювелирным бизнесом, оказывают риелторские услуги, получают средства из компаний, зарегистрованных в офшорах или в государствах, где легализована продажа наркотиков и т. п. Все чаще и обычные граждане обязаны объяснять происхождение своих средств — например, при переводах на крупные суммы, показывать договоры купли-продажи недвижимости, транспорта и т. п. В ЦБ не согласны с тем, что политика безопасности ужесточается. Так, два месяца назад была увеличена с 15 до 40 тысяч рублей сумма, на которую можно купить наличную валюту без идентификации личности клиента. «По сути, ЦБ ликвидируют лазейки в законах, которыми могут потенциально воспользоваться те, кто занимается нелегальным бизнесом, но при этом страдают и обычные граждане», — отмечает Юлия Федорова. По ее словам, этот закон предоставляет банку очень широкие права и возможность трактовать одни и те же операции, как он сочтет нужным. Например, были случаи, когда федеральный банк посчитал подозрительным регулярные переводы с карты на карту между родственниками и заблокировал карты всех участников, люди пытаются оспорить решение уже год. В банках крайне неохотно комментируют свои правила внутреннего контроля, отмечая лишь, что все делают так, как требует регулятор, и стараются максимально исполнять его требования. Отметим, что неисполнение этого закона — самая частая причина отзыва лицензий у банков. В 2016 году лицензий лишились 56 банков, в 2015 году лицензии были отозваны у 93 банков и НКО. Крупнейшими из них стали «Российский кредит» (45-е место по размеру активов), «Пробизнесбанк» (51-е место), «СБ Банк» (85-е место) и «НОТА-банк» (97-е место). С начала 2016 года было отозвано 7,6% от общего числа действовавших лицензий — всего их в стране выдано 733.

прочитать статью полностью